Két apró dolog, mellyel bebiztosíthatja, hogy olyan ügyfél benyomását keltse, aki ért a dolgokhoz.

A képlet: Hitel vagy kölcsön

Legtöbbünknek nem akarunk bankszakértők lenni és a pénzügyi vállalatok működését megérteni, csupán azt szeretnénk, hogy tisztességes feltételekkel megfelelő hitelszerződést…őőő…akarom mondani kölcsönszerződést…illetve… akkor most melyiket is akarunk kötni?

Az alábbiakban megnézzük, hogy pontosan mi is a különbség a hitel és a kölcsön között s mire a végére ér, biztos lehet benne, hogy olyan ismeretre tett szert, hogy még a banki ügyintéző is csodálkozni fog.

Hitel vagy kölcsön

A köznyelvben a hitel és a kölcsön fogalmát többnyire egynek gondoljuk, és egymással felcserélhető szavakként használjuk.

Ha azonban picit betekintünk a pénzintézetek világába, látni fogjuk, hogy a két fogalom között különbség van s a pénzügyi szakma világában két, egymástól eltérő ügyletet jelölnek vele.

A hitel

A hitel azt a lehetőséget jelenti, hogy pénzhez juthatok. A bank elkülönít az ügyfél számára egy adott összegű pénzt, melyet fenntart az ügyfélnek. Ez a hitel keret.  A hitel keret fenntartásának díja van, melyet rendelkezésre állási díjnak neveznek.

Ekkor az ügyfél még nem vett fel pénzt a számára félretett összegből, csupán a lehetősége van meg, hogyha szükséges, ez ott lesz az ő számára. A feltételeket hitelszerződésben rögzítik.

A kölcsön

Amikor a hitelkeretben félretett pénzből az ügyfél felvesz, ezt nevezzük kölcsönnek, melyért a bank kamatot számít fel.

A kölcsön összege lehet egy az egyben, akkora mint a hitelkeret, de akár több részletben is felvehetjük. Ez megállapodás kérdése.

A kölcsön felvételének részleteit a kölcsönszerződésben rögzítik.

Az ügyfél rendelkezésére bocsátott hitelkeretet nem kötelező kölcsönként felvenni. Ettől a lehetőségtől el is lehet állni. Ebben az esetben kamatot nem, de a rendelkezésre állási díjat fizetni kell.

A hitelszerződés több esetben is megszűnhet. Pl.: kimerül a hitelkeret, a hitelkeret felhasználási ideje lejárt vagy megszűnt az ok, ami miatt szükség volt hitelre. A hitelkeret terhére kötött kölcsönszerződések természetesen ettől még érvényben maradnak.

Ki hitelezhet?

Bankhitelszerződés esetén a hitelt nyújtó fél kizárólag hitelintézet lehet. Adós lehet magánszemély, jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, akár még másik hitelintézet is.

A hitelintézet üzletszabályzatának tartalmazni kell az hitel- és kölcsönügyletek általános szerződési feltételeit. Pl.: kamatszámítási mód.

A hitelt nyújtó intézetnek egyértelműen meg kell határoznia a kamatot, díjat és minden egyéb költséget vagy feltételt (pl.: késedelmes teljesítés következménye).

A szerződés feltételei egyoldalúan módosíthatók az ügyfél számára kedvezőtlenül, de csak abban az esetben, hogyha ennek eseteit és kiváltó körülményeit a szerződésben egyértelműen meghatározták.

Ezek alapján az információk alapján már tájékozódni tudunk hitelintézeti környezetben is.

Ha van, vegyük elő újra a pénzintézetek ajánlatait és olvassuk át azokat az előbbi információ birtokában! Az új tudás élménye nem marad el.